招财三宝团队:钻研业务,信于客户,带来吉祥_四川徽记食品股份有限公司

时间:2018-11-10 15:25 来源:未知

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师团队,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强团队—招财三宝

请介绍下你们的团队?

“招财三宝”理财师团队,三名成员均来自农业银行陕西省分行私人银行部。队如其名,全体成员勤于研究、钻研业务,信于客户,带来吉祥。

队长杨轶,农行陕西分行私人银行部负责人,私人银行家(CPB)、金融理财管理师(EFP)、农总行私人银行商务预测专家顾问、农总行十大金牌零售业务培训师。

队员王海苗,陕西分行私人银行部财富顾问,国际金融理财师(CFP)、2015福布斯富国 中国优选理财师大赛TOP60、省行十大金牌理财师、农总行十大金牌零售业务培训师。

队员贺丽,陕西分行私人银行部财富顾问,私人银行家(CPB)、国际金融理财师(CFP)、2017福布斯 富国中国优选理财师大赛TOP60、省行十大金牌理财师、农总行优秀零售业务培训师。

团队成员工作经验丰富,其中队长银行工作经历24年,两名成员银行工作经历均为12年,目前团队主要负责陕西分行私人银行体系建设及全省私人银行客户管理与维护。

招财三宝团队秉承“恒业行远,志诚相伴”的服务理念,致力于客户财富积累与传承,搭建了全省私人银行服务体系,组建了优秀理财师队伍,开创了陕西农行私人银行领域的全新视图。

简单介绍你们的财富理念/口号

团队口号:精彩每一天,挑战无极限。

团队口号表现了我们面对工作和生活的态度。精彩每一天:每天都要以饱满的热情、积极的心态去面对工作和生活,拒绝平淡、迎接精彩。挑战无极限:我们要不断迎接新的挑战,为自己树立目标,敢于面对困难和挑战,挖掘自身潜能,不断成长。

这句口号落实到工作中,即表明了每一天的工作都会遇到各种困难和挫折,要保持“办法总比困难多的良好心态”,困难和挫折是难免,当然也是助于成长的绊脚石,不用惧怕,而要想法战胜,在困难中成长,在挑战中前进。

提问01为中产家庭介绍一些理财小工具、小贴士

人生必备的五张保单:

第1张:意外伤害保险。在意外不幸发生时,有了这张保单,至少可以为家人留一笔钱,实现对父母和子女未来得及履行的义务。

第2张:重大疾病保险。现代人重大疾病发生率日趋高发和年轻化,且重疾险投保对健康要求较高,等身体出现问题再投保一般会被拒绝,也就是说丧失了投保资格。因此重疾险要尽早投保,这样保费也低。保额建议在家庭年收入的5倍以上。

第3张:人寿保险。在发生风险后,可以做到对家人留爱不留债,保额建议最好为年收入的10-20倍,若有贷款或负债,还应根据贷款期限酌情增加保险金额。

第4张:教育金保险。提前规划,可以在孩子教育花费较大的阶段,为其提供一笔补充资金,减少家庭经济压力。

第5张:养老保险。老年没有概率,每个人都会老。且现代医疗水平越来越先进,长寿将成为未来人们最幸福的风险,提早规划一份养老保险,作为社保养老金的补充,以充分满足晚年生活需要。

提问02如何为客户挑选适合的基金?

第一步,了解客户风险承受能力。

要为客户挑选适合的基金,首先要了解客户的风险承受能力。如果风险承受能力较低,且投资期限比较短,可以选择货币基金、债券基金。如果投资期限较长,且风险承受能力较高,那就可以选择混合基金和股票型基金。

第二步,选择基金。

一是看基金业绩。通过4433法则,首先看中长期指标,第一个4表示最近一年收益率排名在同类型基金的四分之一;第二个4 表示最近2年、3年、5年以及自今年以来业绩在同类型基金的前四分之一;其次看短期的指标,第一个3 表示最近6个月收益率排名在同类型基金的前三分之一,第二个3表示最近3个月收益率排名在同类型基金的三分之一。运用4433法则,如果一只基金的短中长期表现和同类基金相比,都可以排名在前30%以内的话,那就表示这只基金收益的稳定性比较好,未来继续创造理想回报的概率也比较高。

二是看基金经理。看基金经理的从业时间、投资能力、管理的其他产品的业绩等。一个理想的基金经理,应该具有牛熊市的投资经验,这样的基金经理能够充分应对不同环境的经验。

三是看基金的季报、年报。这些数据虽然仅代表历史,不代表未来的持仓,但大致可以看出基金经理的投资风格。

四是看基金公司。如果说基金公司像一个足球队,那么基金经理就是前锋,研究员就是中场,而风险控制相当于后卫。基金公司的总体实力是由各个部门综合决定的,每个部门都非常重要。

提问03以家庭为单位,谈谈需要哪些财富保障?

第一,应急金储备保障

一般情况下,如家庭近期无重大支出,建议无需存有大量的现金储备,以3-6个月的生活支出额作为一个基本的现金储备,在此基础上,根据家庭的具体情况酌量增减。

第二,保险保障

理财的基础是财务安全,而所谓财务安全是指无论在任何不幸的情况下,家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平,陷入财务危机中。一个家庭可能会面临孩子的教育费用、赡养父母、照顾妻子以及未来夫妻二人养老等问题,一旦发生意外会给家庭生活带来急剧的变化。因此,在理财之前必须先做好家庭的风险保障的全覆盖。

第三,教育金保障

自古以来,子女的教育问题一直都是家庭乃至家族的头等大事,“望子成龙”、“望女成凤”正是中国一代代父母的真实心理写照。如何能使孩子能够受到良好的教育,提高孩子文化水平和生活品位,在以后的激烈的社会竞争中占据有利的位置是每个家长的愿望。但由于我国的教育费用逐年增长,子女的教育费用已经成为家长们的一项沉重负担。所以要提前准备。

第四,养老规划保障

仅有社保难以满足退休后的优质生活。可提前增加定期定额投资,可平摊成本和风险,适合长期投资,是养老金筹备的较好手段。

提问04买保险应该选大公司还是小公司?

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